调研中，多位监管部门及银行内部人士都向中国证券报记者提及“减量”为了“提质”的改革原则。京东集团首席经济学家沈建光说，中小银行的改革化险绝不能仅仅停留在兼并重组或资本补充的被动应对层面，还需要从根源上转变发展模式，重塑核心竞争力。监管部门人士表示，在改革化险实践中，已从简单的“引资本”向深度的“引机制”“引治理”转变。

　　“在市场竞争与能力瓶颈的双重压力下，我们优化体制机制，提升创新活力，完成了从省联社到农商联合银行的改革，重塑行业核心竞争优势，不断增强服务实体经济质效水平。”江苏农村商业联合银行相关负责人说。江苏农商联合银行由江苏省农村信用社联合社改制组建，于今年4月正式揭牌开业。

　　持续提高金融服务质效

　　“改革化险的最终目的是让中小金融机构更好服务实体经济。”上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚表示，要持续转变和提升中小金融机构的治理和经营能力，推动中小金融机构实现更高质量发展，为服务实体经济、推动经济社会发展作出更大贡献。

　　宁夏银行贺兰支行行长文佐瑞告诉中国证券报记者，新支行将充分发挥大家“人熟地熟情况熟”的天然优势，持续提升金融服务覆盖面和服务质效，使金融服务更加贴近县域实际。同时，在农户贷款、出租车贷、二手车贷等特色业务领域进一步形成了“产品定制化、服务下沉化、风控本土化”的独特运营模式，提升服务效能。

　　谈及未来发展着力点，文佐瑞表示，将依托宁夏银行雄厚的资金实力、成熟的信贷产品和较先进的风控模型，聚焦当地农副产品种植、加工，奶牛养殖、葡萄酒、花卉种植及汽车消费等特色产业，为县域经济发展注入金融动能。

　　“中小银行自身要充分发挥好主体作用，坚持差异化战略定位和路径，加快转变体制机制，加强人才引进和培养，不断完善公司治理，深化数字化转型，因地制宜做好金融‘五篇大文章’，增强转型发展与风险防控的内生能力。”招联首席研究员董希淼说。